Tag Archives: טיפים

מה זה אפקט ה”WOW”?מדובר בעיצוב דרמתי שאינו צפוי,
שמפתיע אותנו ומאפשר לנו להתמלא בהשראה ובגאווה בכל יום ובכל פעולה שאנחנו עושים.

האפקט חשוב כשמתכננים ומעצבים כל חלל.
מדירות יוקרה, דירות להשקעה, עסקים ומשרדים. למה? כי הוא מייצר לנו חוויה עם ערך מוסף.

אז איך מייצרים את אפקט ה”WOW”?המשיכו לקרוא

שימו את עצמכם בנעליים של האורח (והיו כנים)

אם נתמקד בעיצוב הבית, איפה אסטרטגית כדאי לנו למקם את הפוקוס על ה”WOW”?
קודם כל בכניסה לבית – מה רואים דבר ראשון כשנכנסים לחלל המרכזי?
תמיד לדמיין דרך העיניים של המשתמש. שימו לב לדגש על מבטים ופרספקטיבות.
מה רואים מכל חלק בבית ועל הסצנות היום יומיות, כמו מה אנחנו עושים דבר ראשון כשאנחנו קמים בבוקר,
איפה אנחנו שותים את הקפה, באיזה אופן אנחנו עובדים, ובכך להעצים ולשדרג את החוויה סביב כל פעולה.

בנוסף, מומלץ שתמיד יהיה “קיר כח” שהוא מוקד המשיכה, הוא יכול להיות גם סוג של אלמנט “מחולל” שהוא כל הסיפור של הבית,
שסביבו הכל קורה, שהוא רב תכליתי וחכם. כל השאלה היא כמה רחוק נלך באמת, באילו חומרים נשתמש ואיך נארגן נכון את המרחב כך שיאפשר עומק ורבדים נוספים בחלל.

ממש לא ציפינו לזה

אם נרצה להתמקד בעיצוב נועז, יש דרכים מגוונות לייצר את ה”מוגזמות” והנועזות יכולה להתבטא גם במינימליזם.
הכל תלוי בבחירה מוקפדת של חומרים, נפחים וטקסטורות, סידור הריהוט וארגון החלל. לצורך המחשה, דמיינו שאנחנו נכנסים לחדר שכולו מלא במראות ובמרכז אני מציבה לכם בובת חרסינה.
מה יקרה? אנחנו נראה את הבובה משתכפלת עד אינסוף ובכל הזוויות האפשריות. ומה זה מייצר לנו? את ה”WOW” שלא ציפינו לו.
כך, אפשר לתרגם את הצרכים והסגנון שלכם עד לרמה הגבוהה ביותר כדי להעצים את האווירה שאנחנו מחפשים.

לדוגמא, מה הייתם מרגישים בכניסה לבית שכולו נקי, עם חופש תנועה במרחב,
כאשר כל אלמנט שמוצב מונח בקפידה ובדיוק מושלם,
כאשר כל הבית מעוצב עם שימוש בחומרים סופר מלוטשים ולפתע במרכז אתם רואים גוש שיש גולמי שחצבו באיטליה? זה “WOW”.

דוגמא נוספת יכולה להיות כשאתם נכנסים לחדר שינה מפנק וקיר החזית מעוצב באופן כזה שמאפשר כניסה מיוחדת של אור וצל על גבי אזור מסוים בחדר.
האור יכול לחדור עם קרני שמש מדויקות לעבר אזור ספציפי!

טאצ’ אישי

דמיינו גם פריטים שמאפשרים וורסטיליות, לדוגמא זה יכול להיות מחיצות נעות CUSTOMADE ייחודי או מחיצה על צירים מסתובבים והכל בעיצוב תפור עילית ואישית לכם,
שאינו קיים בשום מקום בעולם. אני אוהבת לחשוב גם על פריטים מודולריים שמאפשרים שינוי בפונקציות ובעיצוב.
אלמנט יכול לעבוד מצד אחד כשולחן עבודה ומהצד השני כגב מיטה.

את הWOW אנחנו מתאימים לסגנון ולחזון.
כשלקוח מציין שכל מה שחשוב לו זה להכניס את הטבע הביתה,
ברור לי שכל האלמנטים המרכזיים יהיו חלק מהפתרון שעונה לחזון.
אם נתייחס לדוגמא שציינתי אז שימוש בחומרים טבעיים (היסודות) כמו רוח, אדמה, אש ומים יעצימו משמעותית את החוויה של אותו אדם שמשתמש במרחב.

מסכמים לכם

יש את המינימליסטים שבינינו ויש את המקסימליסטים.
לכל סגנון ניתן להרחיק לכת, לייצר דרמה ועיצוב אמנותי מרחבי ברמת גימור גבוהה.

אנחנו לא חייבים ללכת על סגנון מוכר וסטנדרטי שעלול מתישהו להימאס לנו.
החוכמה זה לייצר מרחבים על זמניים שלתוכם אנחנו יוצקים עיצוב חדשני ומשלבים אותו עם טרנדים מובילים בעולם.
זה מתאים למי שמחפש את הרמה הגבוהה ביותר של העיצוב, למי שמעריך אסתטיקה ומבין כמה עיצוב יכול להשפיע לנו על המישור המנטלי, הרגשי, הפיזי והאינטלקטואלי.

לעוד מידע וטיפים בנושא עיצוב הבית

קרן בירמן, מעצבת פנים- מומחית בעיצוב מרחבי יוקרה 0549933901

קרן בירמן

כאשר אנו ניגשים לעסקה הגדולה בחיינו אנו חייבים להיות בטוחים ולהבין את חמשת הכללים הבאים:

1. אישור עקרוני למשכנתא-  אישור עקרוני למשכנתא ניתן להוציא עצמאית דרך המוקד או דרך בנקאי וכמובן דרך יועץ משכנתא.

אישור עקרוני כלקוח מוציא דרך המוקד הוא בטל בשישים מהסיבה שלקוחות לעיתים רושמים סכומים שהם לא מדוייקים הן בהנכסות והן בהלוואות שברשותם,

מה שחשוב לבנק זו הכנסה מוצהרת הן לשכירים והן לעצמאים וההכנסה שנחשבת במבחן ההכנסה של בנק ישראל היא ההכנסה נטו בלבד.

אישור עקרוני אמיתי ותקף הוא אישור עקרוני שעובר עליו חתם ובנקאי הוא אישור לעסקה.

2. מבחן ההכנסה של בנק ישראל מחשב את יכולת ההחזר החודשי שהלווה יכול לקבל ומכאן נגזר גוהה המשכנתא שניתן לתת ללווים.

אופן החישוב: הכנסות נטו פחות הלוואות מעל 18 חודשים והתוצאה שהתקבלה נכפול ב40% וכך נגלה את גובה ההחזר החודשי המקסימלי שניתן לקבל.

3. כאשר רוכשים מקבלן בעסקה של 15%-20% תשלום הון עצמי והשאר בחתימה זה מעולה מבחינת הריבית אך זו עסקה מסוכנת עבורכם משום ש מה קורה אם אחד מבני הזוג הפסיק לעבוד שאתם צריכים לקחת את המשכנתא?מה קורה אם ההכנסה פחתה?, מה קורה אם חלילה קרה לאחד מבני הזוג משהו(עדיין אין ביטוח חיים משום שלא נלקחה משכנתא). אתם לא תוכלו לעמוד בעסקה ותהיו בהפרת חוזה!

ולכן חשוב מאוד לקחת סכום ולו הכי קטן מהמשכנתא כבר בהתחלה בטח שמדובר בעסקה עם ליווי בנקאי שכן רוב הבנקים תשלום ראשוני של 10% והבנק יכול להיכנס כגורם אמצעי בעוד 5%-10%.

מה שקרה בהמלך הזה שלקחתם אחוז קטן מהמשכנתא בהתחלה שהבנק מחוייב לכם למשכנתא ולעסקה ולא יעשה שוב מבחני הכנסה ולכן לא משנה אם הפסקתם לעבוד או שההכנסה ירדה,

יתרה מכך חלילה אם קרה משהו לאחד מבני הזוג אתם מכוסים בביטוח חיים שישלם מייד את סכום המשכנתא והתוצאה שהבית לא יהיה כלל ממושכן.

תמיד כדאי לזכור על אף שאנו נמצאים בתנאי שוק פחות טובים ללווים כשניגשים לעסקה הגדולה בחיינו אנו רוצים כמה שיותר וודאות מחוסר וודאות יתרה מכך משכנתא תמיד ניתן למחזר,

רק בניית תמהיל בתיק המשכנתא צריכה להיות חכמה ולהתאים למשק הבית ולמצב השוק הנוכחי.

תמונה: unsplash

4. בניית תמהיל משכנתא: כאשר לוקחים משכנתא אנו נגלה לכם סוד מאוד גדול.

החיסכון טמון יותר בתמהיל מאשר בריביות!

בועז ברלין מWIN משכנתאות ופיננסים אומר כי מגיעים אליי הרבה מאוד זוגות שהבנק פשוט עבד עליהם אין לי דרך אחרת להסביר את זה וזה בסדר גמור עבור הבנק,

היועץ משכנתא של הבנק עובד עבור הבנק וחושב על ריווחי הבנק ולכן מטרתו שהלקוח ישלם כמה שיותר כסף!

לדוגמא: זוג שקיבל ריבית קבועה ב1.9% שנתי, על פניו נשמע מעולה, אך  לא ידעו שהמסלול שלהם צמוד למדד המחירים לצרכן מה שהקפיץ להם את הקרן  מאות אלפי שקלים,

ברמה שהלקוח שילם מאות אלפי שקלים במשך 5 שנים וההחזר המשכנתא שלו לא רק שלא ירד אלה הוא עלה!

אם רק אותו זוג היה משלם סכום זעום ליועץ משכנתא תחשבו כמה כסף הוא היה חוסך?

בניית תמהיל משכנתא קודם צריכה לעמוד בתקנות בנק ישראל משמע ששליש מהתמהיל יהיה בריביות קבועות

(ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן או ריבית קבועה שאינה צמודה למדד המחירים לצרכן)

בנוסף חשוב להתאים את תמהיל המשכנתא למשק הבית מה זה אומר?

הרי אין זוג שהוא זהה, יש זוג שהוא עם ללא ילדים ויש זוג עם שלושה ילדים.

יש זוג שמרוויח 50 אלף ₪ בחודש ויש זוג שמרוויח 20 אלף ₪ בחודש.

יש זוג שיודע להתנהל כלכלית ויש זוג שלא יודע להתנהל כלכלית,

יש זוג שיש לו פירעון קרוב של קרן השתלמות או צפי לעליה בהכנסה או קבלת ירושה וכו’

כלל הפרמטרים האלה נכנסים לשיקול של בניית תמהיל משכנתא.

כמו כן משק בית צריך לדעת להתנהל נכון עם המכשיר ההוני הזה שזז כל הזמן שנקרא משכנתא,

צריך לדעת שהזוג יכול לעמוד בתשלומים החודשיים ולכן התכנון הוא מאוד חשוב וחייבים לגדר כמה שיותר סיכונים על מנת שלא נופתע בהחזר החודשי,

לדוגמא: בשנה וחצי האחרונות בנק ישראל העלה את הריבית ב 4.65% וגם המדד השתנה

ומי שהיה לו מסלול צמוד מדד כנראה שחייב לבנק עוד 50 אלף ₪ ומי שהיה לו רק 500 אלף ₪ בפריים ההחזר החודשי שלו עלה ב 2,000 ₪ לערך.

לבסוף אנו גם נרצה להתאים את התמהיל למצב שוק משמע שהריביות גבוהות נשתדל לקחת כמה שיותר מסלולים בריביות משתנות עם פחות עמלות פירעון מוקדם

שכן עמלות הפירעון המוקדם יכולות לבד להסתכם בעשרות ומאות אלפי שקלים. וכאשר הריביות בשוק נמוכות נרצה כמה שיותר לקבע את הריביות על מנת לחסוך כמה שיותר כסף.

תמונה: unsplash

5. עמלות פירעון מוקדם: עמלות פירעון מוקדם יכולות להיווצר כאשר לקחתם ריבית שוק גבוהה

והריבית ירדה משמע הבנק בעצם אומר שהוא רכש את הכסף שלו יקר יותר ממה שמחר לכם ולכן הוא רוצה את מה שהתחייבתם עבורו,

אך במידה והריביות יהיו גבוהות מהריביות שלקחתם לא תיווצר עמלת פירעון מוקדם כלל משום שהבנק ימכור את הכסף שקנה עבורכם בזול יותר יקר היום ללקוח אחר.

העמלות יכולות להיווצר על המסלולים הבאים: ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן, ריבית קבועה שאינה צמודה למדד המחירים לצרכן, ריבית משתנה צמודה וריבית משתנה שאינה צמודה

(ישנם עוד מסלולים אך הם פחות מקובלים ונתרכז במסלולים הללו)

עמלת הפירעון המוקדם מחושבת כך ריבית שנלקחה בתמהיל המשכנתא פחות ריבית השוק הממוצעת לאותו תקופת שנים במכפלה של יתרת קרן המשכנתא ויתרת השנים שנותרו

בנוסף יש עמלת מדד למסלולים צמודי המדד אשר מיועדת לפצות את הבנק על מחצית משיעור המדד החודשי שלא שולם בחודש בו ביצעתם את הפירעון המוקדם,

ומחושבת באופן הבא: המדד הממוצע של 12 החודשים האחרונים חלקי שניים.

העמלות הללו יכולות להגיע לסכומים של עשרות ומאות אלפי שקלים.

למה שנמחזר את המשכנתא?

משכנתא היא מכשיר הוני ותזוזתי ואם אני יכול לקצר שנים ללקוח ולהישאר על אותו החזר חודשי לחילופין אם אני יכול להישאר עם אותם שנים

אך להוריד את ההחזר החודשי מדוע שלא אעשה זאת בתור לקוח,

למה לשלם סתם ריבית והצמדה שמצב השוק השתנה או היחס קרן משכנתא מול שווי הנכס קטן.

אנו ברותם שני חברה ציבורית הנסחרת בבורסה עם איתנות פיננסית חזקה, מאמינים בקשר ישיר ושקוף,

ומעניקים לדיירים שלנו את כל המידע הנחוץ להתנהלות פיננסית נכונה בעת לקיחת משכנתא.

עוד טיפים ומאמרים בנוגע למשכנתא ופיננסים

WIN משכנתאות – 09-7777766